https://ramblerautonews.ru Автовыгода ru /favicon-96x96.png https://ramblerautonews.ru 56718073 https://ramblerautonews.ru/car-ownership/56718073-strahovschiki-protiv-baykerov-chto-proishodit-s-osago-dlya-mototsiklistov/ Рамблер https://ramblerautonews.ru/car-ownership/56718073-strahovschiki-protiv-baykerov-chto-proishodit-s-osago-dlya-mototsiklistov/ Wed, 08 Jul 2026 09:00:00 +0300 Каждый год владельцы мотоциклов в России сталкиваются с трудностями при оформлении полиса ОСАГО. Проблема существует много лет, однако наконец появился удобный вариант её решения. Каждый год с открытием мотосезона в России повторяется одна и та же история: владельцы мотоциклов сталкиваются с трудностями при оформлении полиса ОСАГО. 2026-й не стал исключением — проблема, которая тянется с начала десятилетия, никуда не делась, хотя наконец появился удобный вариант её решения от Сбера. По закону ОСАГО — обязательный вид страхования для всех транспортных средств, участвующих в дорожном движении. И мотоциклы здесь не исключение. Страховая компания не имеет права отказать в заключении договора: ОСАГО является публичным договором, а за необоснованный отказ предусмотрены штрафы — от 20 до 50 тысяч рублей для должностных лиц и от 100 до 300 тысяч для юридических (ст. 15.34.1 КоАП РФ). Однако на практике картина выглядит совершенно иначе. Мотоциклисты из года в год жалуются на то, что приобрести полис крайне сложно. Формы электронного ОСАГО на сайтах страховых компаний нередко «не понимают» мотоциклетный формат государственных номеров. При попытке оформить е-ОСАГО пользователей преследуют «технические сбои» — страницы зависают, введённые данные исчезают, система перенаправляет на другие разделы или бесконечно просит корректировать параметры. При личном визите в офис страховщик может сообщить, что «база обновляется», «бланки закончились» или «специалист на обеде». Всё это — не реальные технические проблемы, а способы завуалированного отказа. Кирилл Зыков /Агентство «Москва» Ещё одна типичная практика — навязывание дополнительных услуг. Мотоциклистам нередко предлагают в нагрузку страхование жизни на суммы в десятки тысяч рублей и другие продукты, без приобретения которых полис якобы «невозможно оформить». При стоимости базового полиса ОСАГО на мотоцикл порядка 1 500 рублей навязанные допуслуги могут стоить в разы больше, существенно увеличивая расходы. Почему страховщики не хотят оформлять ОСАГО на мотоциклы Корень проблемы — экономика страхования мотоциклов. Базовый тариф ОСАГО для мотоциклов и мопедов (категории A и M) в 2025 году установлен Центробанком в диапазоне от 155 до 4 260 рублей. Это в несколько раз ниже, чем для легковых автомобилей, где коридор начинается от 1 399 рублей и может достигать 8 665. При этом аварийность среди мотоциклистов выше, а последствия ДТП, как правило, тяжелее, а значит, выплаты по вреду здоровью — существенно больше. К экономическим факторам добавляется дефицит и дороговизна запчастей для мотоциклов в России, особенно для иностранной техники. Ремонт повреждённых мотоциклов обходится страховым компаниям дорого, а комплектующие приходится ждать неделями. Ещё один момент — сезонность: мотоциклисты чаще всего оформляют полис не на год, а на три-пять недель весенне-летнего периода, что ещё больше снижает премию. В итоге страховые компании получают минимальную плату за полис, а рискуют выплатить максимум. Формула проста: маленькая премия, высокий риск, дорогие запчасти — и бизнес-модель перестаёт работать. При этом в 2025–2026 годах тарифный коридор для мотоциклов был расширен Центробанком на 40%, на 20% в обе стороны — больше, чем для любой другой категории транспорта. Регулятор рассчитывал, что это сделает сегмент более привлекательным для страховщиков, но на практике компании предпочитают по-прежнему уклоняться от обслуживания мотоциклистов, а не повышать стоимость полиса в рамках расширенного коридора. Dragon Images/Shutterstock Масштаб проблемы и умное решение По данным «Автостата», в России зарегистрировано более 2 миллионов мотоциклов. Согласно сведениям Национальной страховой информационной системы, в 2025 году действующие полисы ОСАГО были оформлены лишь на 465 тысяч мотоциклов — то есть менее чем на четверть от общего парка. Всероссийский союз страховщиков оценивает долю недострахованных транспортных средств в целом в 10%, но среди мотоциклов этот показатель многократно выше — 80% мотоциклистов ездят без ОСАГО. Владельцы двухколёсной техники давно приспособились к ситуации. Новички узнают о проблеме на форумах, а «бывалые» обращаются к страховым агентам и брокерам напрямую или просто ездят без полиса, предпочитая платить штраф 800 рублей при каждой встрече с ГИБДД. С 2026 года за повторное нарушение в течение года штраф увеличивается до 3 000–5 000 рублей, но для многих мотоциклистов это всё равно оказывается дешевле «хождения по мукам» оформления. Уже в этом году может появиться возможность оформления ОСАГО через портал «Госуслуги», поскольку Банк России и правительство при участии председателя думского комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова подготовили поправки в закон об ОСАГО, которые распространяют этот механизм именно на две наиболее проблемные категории — мотоциклистов и таксистов. Правда, только по максимальной базовой ставке (4 260 рублей) для высокорисковых сегментов, к которым относятся и мотоциклы. Принцип работы таков: данные о транспортном средстве и страхователе подтягиваются из учётной записи на портале, пользователь может выбрать любую страховую компанию из представленных на площадке, а навязывание дополнительных услуг технически исключается. Ключевое преимущество — невозможность отказа со стороны страховщика: раз полис оформляется через государственный портал, «случайные» зависания и технические сбои больше не работают как инструмент уклонения. Miraleks/Shutterstock Однако у нововведения есть существенный минус: стоимость полиса на «Госуслугах» будет рассчитываться по максимальной базовой ставке тарифного коридора с применением стандартных коэффициентов. Страховые компании в свою очередь воспринимают инициативу с осторожностью — механизм не предусматривает распределения рисков между страховщиками, и отдельные компании могут получить непропорционально много клиентов из убыточных сегментов. Как бы то ни было, нововведение пока не работает. В отличие от возможности оформить страховку в разделе «Авто» приложения СберБанк Онлайн (для этого выберите «Страховки» → «Оформить» → «ОСАГО») или на сайте маркетплейса ОСАГО от Сбера. Привычный автомобилистам сервис теперь доступен и для владельцев мотоциклов, потому что к летнему сезону в приложении Сбера появилась новая функция. Заключить договор обязательного страхования и получить полис ОСАГО можно всего в пару кликов. Для оформления ОСАГО на мотоцикл в разделе «Авто» необходимо перейти в блок «Страховки» и выбрать пункт «Оформить» → «ОСАГО», указав информацию о мотоцикле и о водителе. Можно сравнить цены от разных страховых компаний и, выбрав подходящий вариант, оформить полис по лучшей цене за несколько минут без необходимости ехать в офис страховщика. Номер полиса автоматически будет внесён в базу Национальной Страховой Информационной системы, а страховка придёт на указанную в анкете электронную почту. Что в итоге История с ОСАГО для мотоциклистов — это не просто бытовая неурядица, а симптом системного противоречия. Закон обязывает страховать двухколёсную технику, тарифы устанавливает регулятор, а страховые компании оказываются заложниками экономики, в которой низкая стоимость полиса не покрывает высоких рисков. Мотоциклисты в свою очередь попадают в ловушку: они обязаны иметь полис, но фактически не могут его получить — и вынуждены платить штрафы за невыполнение требования, которое они не нарушали. Василий Кузьмичёнок/Агентство «Москва» Оформление электронного полиса через СберБанк Онлайн — шаг в верном направлении, который решает проблемы доступности и нежелания страховщиков работать с мототехникой. Сервис не гарантирует 100% одобрение от страховых компаний, но за счёт одновременной отправки запроса всем страховщикам шансы получить ОСАГО возрастают кратно. Новый метод покупки ОСАГО позволяет сэкономить время и даёт возможность легко и без нервотрёпки оформить полис, который защитит мотоциклиста на дороге. Автовыгода 56624264 https://ramblerautonews.ru/car-ownership/56624264-ot-keshbeka-do-marketpleysa-kak-bankovskie-servisy-evolyutsionirovali-v-ekosistemy-dlya-voditeley/ Рамблер https://ramblerautonews.ru/car-ownership/56624264-ot-keshbeka-do-marketpleysa-kak-bankovskie-servisy-evolyutsionirovali-v-ekosistemy-dlya-voditeley/ Mon, 22 Jun 2026 15:05:00 +0300 Крупнейшие банки давно перестали быть просто местом хранения денег и выдачи кредитов. Крупнейшие банки давно перестали быть просто местом хранения денег и выдачи кредитов. Сегодня они превращаются в технологических гигантов, которые стремятся быть рядом с клиентом в самых разных жизненных ситуациях — от утреннего кофе до крупных покупок, а в последнее время всё активнее — за рулём. Автомобилисты стали одним из главных приоритетов: банки хотят сопровождать их не только финансово, но и в повседневных сценариях, экономя время и упрощая рутину. От кешбэка на заправках и онлайн-оплаты штрафов до полноценных маркетплейсов по продаже машин — финансовые организации создают вокруг водителей настоящие экосистемы. Какие возможности они дают автовладельцам и насколько широким может быть такой подход — в нашем материале. Современный водитель — это не просто человек за рулём. Это ещё десяток «цифровых ролей»: контролёр штрафов, страховой агент, налоговый инспектор, логист по запчастям и переговорщик с сервисами. Вся эта рутина отнимает не меньше сил, чем сама дорога. Банки увидели в этом хаосе возможность для роста и начали встраивать автомобильные сервисы прямо в свои мобильные платформы, попутно развивая инструменты для автобизнеса. Альфа-Банк Альфа-Банк выстраивает свое автомобильное направление, активно развивая сервисы для автовладельцев. Банк пытается закрыть все их потребности: от ежедневных платежей до кредитования на покупку. Ключевым событием для банка стал запуск специализированного раздела в мобильном приложении, который стал центром управления автомобильными задачами: здесь можно оплачивать штрафы ГИБДД и некоторые другие начисления, также отслеживать новые постановления, внеся данные машины в профиль. AntonSAN/Shutterstock Через раздел для автомобилистов также доступна оплата заправок, парковок, покупка страховых полисов (ОСАГО, каско) и даже товаров для автомобиля — с кешбэком от партнёров банка. Помимо этого, клиенты могут оформить кредит наличными, под залог автомобиля или через рефинансирование уже имеющихся займов, а также пользоваться программой лояльности с повышенным кешбэком на топливо на АЗС-партнёрах. ВТБ В отличие от конкурентов, у ВТБ нет отдельного раздела для автомобилистов, где всё завязано на конкретную машину. Банк выбрал другой путь: автомобильные сервисы он распределил по привычным вкладкам — в основном внутри раздела «Платежи». Здесь можно погасить штрафы ГИБДД — со скидкой, если уложиться в льготные 20 дней, и настроить автоплатёж, чтобы не пропустить срок. Там же — пополнить парковочный счёт, перевести деньги за платную дорогу, найти на карте заправку через сервис «ВТБ Заправки» и сразу провести оплату топлива без комиссии. Налоги и пошлины тоже сосредоточены здесь: реквизиты подтягиваются сами, а найти начисления можно по госномеру, СТС или правам. ВТБ Банк Всё это работает, но разрозненно — единого «автомобильного» пространства под свой автомобиль в приложении ВТБ нет. Отдельным блоком собраны страховки, автокредиты и площадка «ВТБ Авто». Последняя, правда, только начала развиваться, причем с фокусом на авто с пробегом. Предложений в сервисе не очень много, масштаб скромный. Но сам факт, что банк пробует закрыть и потребность покупки машины, говорит о том, что он тоже хочет быть рядом с водителем. Сбер Стратегия Сбера в автомобильной сфере начала формироваться задолго до нынешнего бума экосистем. Ещё в 2020 году был запущен многофункциональный сервис «СберАвто», который задумывался как маркетплейс для купли-продажи машин. Уже тогда эксперты отмечали логику этого шага: в цифровом формате клиент должен был получить полный спектр услуг — от поиска автомобиля до юридического сопровождения сделки. Результатом многолетней эволюции стала собственная масштабная и, пожалуй, самая развитая экосистема для автолюбителей, ядром которой можно назвать раздел «Авто» в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Это универсальный помощник, который берёт на себя практически все аспекты автомобильной жизни, превращая рутину в быстрые и понятные операции в пару кликов. Ирина Бужор/Коммерсантъ Раздел «Авто» в автоматическом режиме подгружает все неоплаченные постановления по штрафам, детализируя каждое нарушение – оплатить можно даже эвакуацию. Также в нем доступна интерактивная карта АЗС с возможностью выбора конкретной колонки и типа топлива. Оплата производится прямо из салона автомобиля, при этом до 99% стоимости заправки можно оплачивать бонусами «Спасибо», или получать бонусный кешбэк с каждой оплаты топлива. Страховка тоже на месте: в разделе можно оформить полис ОСАГО или каско. Система предлагает варианты от разных страховых компаний, позволяет сравнить условия и выбрать подходящий. Отдельного внимания заслуживает подход к техническому обслуживанию. Сбер объединил на одной площадке как официальных дилеров, так и независимые сервисные центры, включая специализированные пункты шиномонтажа. Водитель может выбрать между регламентным обслуживанием — строго по стандартам производителя для машин на гарантии — и базовым ремонтом для автомобилей, у которых срок гарантии прошел. Все выявленные в ходе диагностики неисправности сопровождаются подробным обоснованием, а окончательное решение о необходимых работах остаётся за владельцем. Помимо рутинных задач, в разделе «Авто» можно приобрести автомобиль — в том числе в кредит, — а также оценить реальную рыночную стоимость машины для продажи или обмена по системе трейд-ин. PanuShot/Shutterstock Разделом «Авто» возможности экосистемы, которую выстроил Сбер, не ограничиваются. Недавно банк представил уникальный сервис для безопасной покупки авто с пробегом в кредит. Он помогает избежать рисков и сложностей, типичных при приобретении машины с пробегом у собственника. Сбер уже провёл первую цифровую безопасную сделку между частными лицами, а в ближайшее время новый стандарт покупки машины на вторичном авторынке станет доступен всем клиентам банка. Благодаря сервисам Сбера можно пользоваться машиной без автокредита или крупной суммы на счету. Речь о других способах быть за рулём: от каршеринга до долгосрочной аренды. «Ситидрайв», входящий в экосистему для автолюбителей Сбера, уже стал привычной частью жизни горожан. Помимо традиционной поминутной аренды для поездок по городу (которые, кстати, можно оплачивать бонусами «Спасибо»), он также предлагает долгосрочную аренду сроком от 1 до 18 месяцев с возможностью ежемесячной оплаты. Помимо этого, Сбер развивает партнёрские проекты с компаниями-разработчиками сервисов для автоиндустрии — например, с 2ГИС, в приложении которого есть собственный навигатор для автомобилистов и мотоциклистов, и с Navio, создателем платформы PlayAuto, обеспечивающей доступ к навигации, музыке, оплате топлива и другим цифровым сервисам прямо на экране автомобиля. Все сервисы удобно использовать через единую авторизацию с помощью Сбер ID. Т-Банк Т-Банк, будучи одним из пионеров онлайн-банкинга, сосредоточен на сервисах для автомобилистов внутри приложения. В одном разделе можно оплатить штрафы, платные дороги, купить страховые полисы ОСАГО и каско и даже пакет помощи на дорогах в случае ДТП. В прошлом году банк также запустил сервис Т-Авто, при помощи которого можно купить машину онлайн без посещения автосалона. Barbarazm/Shutterstock Впрочем, на фоне ужесточения конкуренции Т-Банк недавно сделал и другой стратегический ход, договорившись о покупке сервиса «Авто.ру» у «Яндекса». Кажется, что смысл этой сделки выходит за рамки простого расширения портфеля активов. Она позволит Т-Банку получить доступ к аудитории пользователей старейшего автомобильного классифайда и тысячам дилерских центров. Для самой площадки интеграция с банком может открыть возможности для встраивания финансовых сервисов непосредственно в процесс выбора и покупки автомобиля. Вместе с тем в компании подчеркивается, что команда и бренд «Авто.ру» продолжат самостоятельное развитие в рамках новой структуры, а целью объединения заявлено создание полномасштабной автомобильной экосистемы. Заключение Каждый из банковских сервисов на российском рынке проповедует свой подход к созданию полноценной экосистемы для автолюбителей. Впрочем, для конечного потребителя конкуренция между этими подходами означает одно: решение повседневных и стратегических задач, связанных с автомобилем, будет становиться всё более простым, быстрым и прозрачным. Штрафы, налоги, страховки, заправка, ремонт, покупка и продажа машины перестают быть отдельными головными болями и превращаются в понятные опции внутри привычных банковских приложений. Автомобиль постепенно перестаёт быть источником бумажной и финансовой рутины, возвращая себе ту роль, ради которой его покупают, — средства передвижения, приносящего удовольствие. Автовыгода